La relation banque et financement des Petites et Moyennes Entreprises (PME) : une particularité malienne

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Résumé : Les petites et moyennes entreprises (PME) occupent une place centrale dans le tissu économique malien en contribuant significativement à la création de richesse et d’emplois. Selon la BAD, les PME maliennes contribuent dans l’économie à hauteur de 55 % au produit intérieur brut (BAD, 2021). Toutefois, malgré ce rôle stratégique, leur accès au financement bancaire demeure limité. Diverses études ont soulignés plusieurs facteurs dans la littérature, cependant certains aspects relatifs à la particularité des pays semblent négligés. L’objectif de cet article est d’identifier les principaux facteurs relatifs au financement des PME et la particularité malienne. Sur le plan méthodologique, cette recherche adopte une approche exploratoire fondée principalement sur l’exploitation de données secondaires, complétée par une analyse du système financier malien et de ses mécanismes de financement. Les résultats montrent que les principaux facteurs sont relatifs au système financier malien et des aspects spécifiques aux PME. L’étude souligne que d’une manière générale les microentreprises ont plus accès au financement bancaire que les PME dans l’espace UEMAO et au Mali en particulier[1]. L’étude pourrait être un élément d’appui pour étudier les facteurs explicatifs de ce paradoxe. En fin, elle propose d’autres approches notamment celle basée sur la qualité du système financier, la culture financière et la compétence managériale pour étudier la particularité des difficultés d’accès au financement des PME au Mali. Mots-clés : PME, financement bancaire, rationnement du crédit, asymétrie d’information, Mali. JEL Classification : G21, O16, L26, O55 Type du papier : Recherche Théorique Abstract : Small and medium-sized enterprises (SMEs) play a central role in Mali’s economic fabric by contributing significantly to wealth and job creation. According to the African Development Bank (AfDB), Malian SMEs account for 55% of the country’s gross domestic product (AfDB, 2021). However, despite this strategic role, their access to bank financing remains limited. Various studies have highlighted several factors in the literature; however, certain aspects related to country-specific characteristics appear to have been overlooked. The objective of this article is to identify the main factors related to SME financing and Mali’s specific context. Methodologically, this research adopts an exploratory approach based primarily on the use of secondary data, supplemented by an analysis of the Malian financial system and its financing mechanisms. The results show that the main factors relate to the Malian financial system and aspects specific to SMEs. The study highlights that, generally speaking, microenterprises have greater access to bank financing than SMEs in the WAEMU region and in Mali in particular. The study could serve as a basis for examining the factors underlying this paradox. Finally, it suggests alternative approaches notably those based on the quality of the financial system, financial literacy, and managerial competence to examine the specific challenges SMEs face in accessing financing in Mali. Keywords: SME, bank financing, credit rationing, information asymmetry, Mali. Classification JEL: G21, O16, L26, O55 Paper type: Theoretical Research [1] BCEAO (2025), Rapport sur les conditions de banque dans l'UEMOA en 2024

Ce résumé expose les affirmations des auteurs. BNTIC ne l’interprète pas comme une validation indépendante des résultats.